Gestion de patrimoine : faites fructifier vos actifs avec un conseiller dédié

Elle couvre un large spectre de domaines : épargne, investissement immobilier, placements financiers, optimisation fiscale, prévoyance et transmission successorale. Bien plus qu'un simple conseil financier, la gestion de patrimoine est une approche globale et sur-mesure.

Elle s'adresse à toute personne souhaitant structurer intelligemment ses finances, quelle que soit l'importance de son patrimoine, son âge ou sa situation professionnelle.

Un Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous apporte une vision globale et cohérente de votre situation financière, là où votre banquier ne peut vous proposer que ses propres produits.

Contrairement à un Conseiller bancaire, un CGP analyse l'intégralité de votre situation — revenus, charges, patrimoine existant, objectifs à court, moyen et long terme — pour construire une stratégie cohérente et personnalisée. Il coordonne tous les aspects de votre patrimoine de manière transversale.

La méthode INOVEA repose sur un processus structuré en 4 étapes clés pour garantir une stratégie patrimoniale efficace et durable :

L'épargne est la base de tout patrimoine solide. Au-delà des livrets réglementés (Livret A, LDDS), des solutions d'épargne plus performantes existent : assurance vie, PER, PEA. Vos Conseillers INOVEA vous guident vers les supports les mieux adaptés à votre profil et vos horizons.

L'immobilier reste l'investissement préféré des Français. Immobilier locatif direct, SCPI, immobilier neuf ou ancien avec dispositifs de défiscalisation — votre Conseiller identifie les opportunités adaptées à votre situation et à votre capacité d'investissement.

Actions, obligations, fonds diversifiés, ETF… les marchés financiers offrent des rendements potentiellement supérieurs sur le long terme. L'assurance-vie reste le placement le plus souple, avec une fiscalité allégée après 8 ans et jusqu'à 152 500€ transmis hors succession par bénéficiaire.

La fiscalité est souvent le premier levier d'optimisation patrimoniale. Bien structurée, elle peut générer plusieurs milliers d'euros d'économie par an.

Dispositifs Pinel, Malraux, Denormandie, déficit foncier — l'investissement immobilier offre des réductions d'impôt directes ou des déductions sur les revenus fonciers. Votre Conseiller identifie le dispositif adapté à votre situation et à votre zone géographique.

Le PER (Plan d'Épargne Retraite) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable — jusqu'à 45% d'économie pour les TMI les plus élevées. Les investissements en PME (FCPI, FIP) ouvrent droit à une réduction d'IR de 25%.

Une stratégie fiscale efficace combine plusieurs dispositifs de façon cohérente : PER + assurance-vie + PEA + immobilier. Votre Conseiller INOVEA construit un plan fiscal sur-mesure, 100% légal et durable.

La retraite par répartition ne garantit plus un maintien complet du niveau de vie actif. Anticiper permet de compenser l'écart de revenus grâce à l'effet des intérêts composés sur le long terme — chaque année de retard dans la préparation coûte significativement plus cher.

Salarié, TNS, chef d'entreprise, profession libérale — les dispositifs et plafonds varient selon votre statut. Les travailleurs non-salariés bénéficient notamment de plafonds de déduction renforcés via le contrat Madelin. Votre Conseiller adapte la stratégie à votre situation précise.

Sans anticipation, la succession peut entraîner des droits élevés et des conflits familiaux. Planifier tôt permet d'utiliser les abattements légaux (100 000€ par enfant tous les 15 ans), d'optimiser la répartition et de protéger vos proches.

Une stratégie de transmission bien planifiée peut réduire considérablement les droits de succession. Votre Conseiller INOVEA travaille en lien avec votre notaire pour mettre en place les solutions les plus adaptées à votre situation familiale et patrimoniale.

En cas de décès ou d'invalidité, votre famille doit pouvoir maintenir son niveau de vie. Une solution de prévoyance verse un capital ou une rente à vos proches, complémentaire aux indemnités de la Sécurité sociale qui ne couvrent en moyenne que 50% des revenus.

Donation entre époux (donation au dernier vivant), clause bénéficiaire d'assurance vie, usufruit — plusieurs mécanismes permettent de protéger efficacement votre conjoint en cas de décès, au-delà du régime légal souvent insuffisant.

Arrêt de travail, invalidité, dépendance… les aléas de la vie peuvent mettre en péril votre patrimoine et celui de votre famille. Votre Conseiller INOVEA identifie les lacunes de votre couverture actuelle et vous propose les garanties complémentaires adaptées.

L'application Filianse centralise l'ensemble de votre suivi patrimonial en temps réel. Objectifs, investissements, évolution de votre patrimoine, projections — tout est visible et partagé avec votre Conseiller pour des décisions toujours éclairées.

Le réseau INOVEA compte des Conseillers immatriculés auprès de l'ORIAS dans toutes les grandes villes françaises — Paris, Lyon, Marseille, Toulouse, Bordeaux, Nantes, Rennes et bien d'autres — ainsi que dans les DROM-COM. Un Conseiller de proximité, disponible en présentiel ou en visio selon votre préférence.

Le CGP est le chef d'orchestre de votre stratégie patrimoniale. Il coordonne les différents intervenants, analyse votre situation globale et vous propose des solutions personnalisées. Chez INOVEA, tous nos CGP sont enregistrés à l'ORIAS et soumis aux réglementations DDA et MIF2.